“Sigurnost depozita na Kosovu – Uticaj FSDK-a na stabilnost bankarskog sistema”

Sve banke na Kosovu beleže visok nivo likvidnosti, veoma dobar povrat investicija, dobro su kapitalizovane, tako da se nijedna od njih nije suočila sa nekom situacijom koja bi ugrozila depozite u njihovom posedu.

Centar za strateška i socijalna istraživanja – STRAS u sredu, dana 14.09.2016. je na jednoj konferenciji predstavio istraživanje “Sigurnost depozita na Kosovu – Uticaj FSDK-a na stabilnost bankarskog sistema” i nalaze u ovoj oblasti.

Bedri Hamza, guverner Centralne banke Kosova, nakon osvrta na događanja u bankarskom sektoru u zemlji, gde je stavio poseban akcenat na porast kreditiranja i depozita, dotakao je pitanje sigurnosti depozita i funkcionisanja sistema koji na utiče na isti.

“ U celokupnom ovom sistemu postoji četiri stubova a glavnu odgovornost za nadzor ima CBK. Od nedavno imamo mogućnost i da pružamo hitnu pomoć u smislu likvidnosti, što znači da možemo da intervenišemo u svakom slučaju rizika koji se pojavi u nekoj banci. Ovakvih slučajeva do sada nismo imali, niti postoji neka indikacija da tih slučajeva može biti, ali bez obzira na to ovakva mogućnost stvara poverenje i stabilnost na bankarskom tržištu”, rekao je guverner Hamza.

Po njemu, stabilnost se odražava i na mogućnost investicija, odnosno na kreditiranje, čiji je konačan cilj podsticanje privrednog razvoja.

“Kao odgovoran, CBK ceni učinak i način upravljanja Fondom za osiguranje depozita. Ovaj fond može poslužiti kao primer velikom broju zemalja, pošto se gradi na zdravim temeljima. Sa druge strane, treba imati u vidu da je sigurnost glavni faktor koji utiče da se poveća poverenje u ovaj sektor, što samim tim podrazumeva i njegov rast i razvoj”, zaključio je guverner CBK-a.

Prema Avdullahu Hotiju, ministru finansija, stabilnost se pripisuje Centralnoj banci Kosova, koja je odgovorna za razvoj finansijskog i bankarskog sektora. Sa druge strane, razvijen i stabilan bankarski sistem i dalje čini glavnu potporu ekonomskog razvoja.

“Kao Vlada smo zadovoljni porastom kreditnih aktivnosti banaka, pošto sve ovo ukazuje da banke preuzimaju odgovornost za finansiranje razvoja, ali nam istovremeno i olakšavaju da se mnogo više pozabavimo kapitalnim investicijama u javnom sektoru”, rekao je ministar Hoti.

Dalje je dodao da će se vlada usredsrediti na stvaranje veće pravne sigurnosti kako za bankovne investicije, tako i da se stvore mogućnosti da se krediti iskoriste što lakše, bez ikakvih opasnosti po sistem.

“ Iako sam nezadovoljan rastom depozita sa dugim rokom dospeća, ipak smatram da mehanizmi za osiguranje novca deponenata funkcionišu dobro. U svemu ovome glavnu ulogu igra FSDK, koga će Ministarstvo finansija podržati, shodno potrebama”, zaključio je ministar Hoti.

Ibrahim Rexhepi, upravni direktor STRAS-a, je tokom predstavljanja studije i nalaza istakao da banke imaju više od 2.7 milijardi evra u depozitima, a kreditirale su više od 2.0 milijarde evra.  Ove cifre ukazuju da se finansiranje bankarskog sistema uglavnom zasniva na unutrašnjim izvorima ili na deponovanim sredstvima ili ušteđevini građana i pravnih lica u zemlji.

“Ni u jednoj zemlji ne može postojati stabilan i održiv bankarski sistem ukoliko nema sigurnosti depozita. Svedoci smo i ne tako davnih događaja u nekolicini evropskih zemalja, gde su najveći deponenti počeli da povlače svoj novac iz banaka, upravo zbog toga što su izgubili svoje poverenje u njih. Iz tog razloga, izgradnja sistema za osiguranje depozita je nužna i predstavlja jednu od direktiva Evropske unije. Iako sa kratkim iskustvom, Kosovo je izgradilo sistem sigurnosti i stabilnosti u bankarskom sistemu, koji počiva na četiri glavna stuba: zakoni i podzakonski akti, nadzor od Centralne banke Kosova, sistem interne kontrole komercijalnih banaka i osiguranje preko Fonda za osiguranje depozita. Funkcionisanje ovog mehanizma podiže poverenje građana i privrednih subjekata prema bankama”, rekao je Ibrahim Rexhepi.

U nastavku je dodao da FSDK ima petogodišnje iskustvo i da je do sada uspeo da obezbedi oko 500 miliona evra depozita, ili 18.7 procenata od ukupnog iznosa, odnosno 97.08 procenata na depozitnim računima. U fondu se nalazi oko 27 miliona evra, koji se mogu upotrebiti u slučaju opasnosti ili ukoliko neka banka izgubi licencu.

“Fond treba da ima za cilj da ispuni kriterijume koji proizilaze iz Evropske direktive. Iako izgleda da je daleko od ovog cilja, ovo ne treba sagledati samo preko limita koje ona propisuje već i sa tačke gledišta izgradnje sistema koji podiže sigurnost deponenata”, dodao je Rexhepi.

Na početku je limit osiguranog depozita iznosio 2,000 evra, od 2013. godine a zatim je povećan na 3,000 evra, od 2016. godine na 4,000 evra, a 2018. godine ide na 5,000 evra.

Fehmi Mehmeti, viceguverner CBK-a je na početku svoje prezentacije istakao da su banke jedan od najprivlačnijih sektora za investicije. Po njemu, glavni uticaj na ovo imaju stabilnost i neprekidan razvoj ovog sektora.

“U funkciji istog, neprekidno upotpunjujemo pravnu osnovu. Zatim imamo priručnik o preispitivanju rizika, koji tačno definiše odgovornosti kao i način nadzora bankarskog sistema”, rekao je Mehmeti.

On je podvukao da već funkcioniše online prijavljivanje i direktno informisanje o svim događanjima na tržištu.

“Ovo nam omogućuje da imamo više informacija ali i da blagovremeno zapazimo sve potencijalne situacije sa visokom dozom rizika. Iz tog razloga imamo mehanizam za osiguranje, odnosno fond, kako bi deponenti na vreme uzeli svoje depozite”, zaključio je g. Mehmeti.

Violeta Arifi-Krasniqi, upravna direktorka FSDK-a pozdravila je preporuke proizašle iz studije koje potvrđuju rezultate ocene koju su sproveli međunarodni stručnjaci IADI-a i podnela je izveštaj o napretku u njihovom ispunjavanju, koji su identifikovani kao strateški ciljevi institucionalnog razvoja FSDK-a.  “FSDK je u samoj završnici projekta za razvoj sistema za isplatu osiguranih sredstava deponenata “SKD”, kojim ćemo postići operativnu spremnost za isplatu osiguranih sredstava deponentima u roku od sedam dana– što je zapravo odgovor na zahtev Evropske direktive koji će EBR podržati donacijom od 255 hiljada evra. Kao dodatak potrebama za likvidnošću FSDK je pridobio načelnu podršku Ministarstva finansija, kao žiranta, za obezbeđivanje druge kreditne linije.

Bahrije Dibra iz KfW-a osvrnula se na početak izgradnje sistema za osiguranje depozita na Kosovu, što je proces koji je obeležen velikim brojem izazova, pošto je sproveden tokom globalne finansijske krize.

“Smatram da je izgrađen dobar sistem sa solidnim fondom, koji ne bih volela da se koristi za vraćanje depozita, u slučaju nužde”, rekla je Dibra.

Shkëndije Himaj, predsedavajuća Borda FSDK-a insistirala je na tome da ovakva istraživanja obuhvate još veći broj aktera unutar sistema. Ovde posebnu ulogu igraju komercijalne banke, zbog čega treba sagledati način organizacije unutrašnjeg sistema sigurnosti i kontrole kao i konkretan uticaj na sigurnost depozita.

Agim Hasani iz banke NLB Bank tražio je da se još više poveća limit osiguranih depozita, pošto po njemu, glavni izvor za finansiranje sistema jesu mali deponenti, kojima treba pružiti ovu sigurnost.